Взаимодействие с коллекторскими агентствами является стрессовым для многих людей. К сожалению, действия коллекторов часто выходят за рамки закона. Давайте разберемся, как долг может попасть в руки коллекторской компании, какие полномочия у этих агентств и что делать, если они нарушают закон.
Каким образом долг попадает к коллекторам?
В соответствии с законодательством банки и микрофинансовые организации (МФО) имеют право продавать задолженность заемщика коллекторским агентствам. Для этого не требуется согласия должника на уступку прав требования (цессию), так как оно, как правило, уже определено в договоре займа.
— За месяц до продажи долга клиента должны уведомить письменно об этом. Обязательно сохраните оригинал уведомления, а также копию договора цессии, которая будет заверена.
— Чтобы проверить, продали ли ваш долг коллекторам, можно войти в личный кабинет на сайте Федеральной регистрационной службы: https://se.fedresurs.ru/Office/Authenticate/IndexOld?ReturnUrl=%2fOffice%2fPerson%2fDebtCollectors.
— Если вы увидели, что ваш долг не был продан, но вас по-прежнему беспокоят коллекторы, значит, они делают это, основываясь на доверенности. В таком случае коллектор обязан предъявить ее. В свою очередь, банк или МФО должны уведомить вас, что привлекли третьих лиц.
В ситуации, когда коллекторы не предоставляют необходимые документы, следует немедленно обратиться в банк или МФО для уточнения информации и прекратить коммуникацию с ними.
Какие полномочия имеют коллекторы?
Необходимо учитывать, что заниматься коллекторской деятельностью может только юридическое лицо, которое внесено в Реестр служебных приставов, который размещен на официальном портале ФССП. Для проверки коллекторского агентства можно воспользоваться этой ссылкой: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic?ysclid=le7fx0ix7673948201.
Физических лиц, занимающихся коллекторством, могут оштрафовать на сумму от 50 тысяч до 500 тысяч руб., а юрлиц, которых нет в Реестре, могут оштрафовать на сумму от 200 000 до 2 000 000 рублей (на основании ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ).
Главной целью коллекторов является убедить человека выплатить задолженность. Для достижения этой цели они могут использовать различные методы: звонить или встречаться лично, отправлять сообщения в интернете или по почте России (на основании ч. 1 ст. 4 Закона No 230-ФЗ от 03.07.2016).
Что не вправе делать коллекторы?
Согласно статьям 6 и 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», коллекторам запрещается проводить следующие действия:
1. Осуществлять звонки неплательщику в это время: 22.00-8.00 в будни, 20.00-9.00 в выходные.
2. Совершать звонки чаще, чем дважды в неделю, а также присылать свыше 4 сообщений в течение недели.
3. Угрожать физическим насилием заемщику или его близкому окружению.
4. Не говорить о том, что он коллектор, и не сообщать название своей организации.
5. Унижать человеческое достоинство заемщика и его близких, выражаться унизительными и оскорбительными словами, давить психологически.
6. Угрожать или наносить ущерб собственности человека, имеющего задолженность.
7. Разглашать конфиденциальную информацию о заемщике третьим лицам.
8. Обманывать должника о сумме задолженности или сроках возврата.
9. Пугать должника якобы административным или уголовным преследованием.
Если коллекторское агентство нарушило закон, что делать?
Существует несколько органов, куда можно обратиться с жалобой на такое поведение. Выбор конкретного органа зависит от того, какое нарушение было совершено кредитором.
Жалоба в ФССП
ФССП играет важную роль в контроле за действиями коллекторов. Ведомство организовывает проверки, а также заводит административные дела, занимается выдачей разрешения на работу и отзывает лицензии в случае противозаконной деятельности коллекторов. Недобросовестные действия коллекторского агентства дают право должнику обратиться с жалобой в ближайший отдел Управления ФССП через заказное письмо или онлайн-форму.
При подаче жалобы необходимо указать все незаконные действия, совершенные коллекторским агентством, такие как отказ предъявить необходимые документы, назойливые звонки, угрозы, шантаж и т.д.
Заявление в полицию
Если коллекторы пытаются запугать вас физическим насилием, оскорбляют или шантажируют, и даже пытаются проникнуть в ваше жилье, необходимо срочно вызвать полицию. Согласно статье 139 Уголовного кодекса РФ, незаконное проникновение в дом без согласия жильца является нарушением закона и может привести к штрафу в размере до 40 тысяч рублей или даже аресту.
Кроме того, если при проникновении в ваш дом коллекторы угрожали насилием, штраф может составить до 200 тысяч рублей, а нарушителей могут ожидать уголовные наказания, включая лишение свободы на два года.
Чтобы подтвердить преступления со стороны коллекторов, подготовьтесь заранее. Если возможно, запишите диалог с помощью диктофона, в котором коллектор должен назвать свое имя и название организации, а также должность. Соберите все необходимые данные, включая адрес фирмы, ИНН, ОГРН и т.д., и сохраните записи телефонных звонков, СМС и показания свидетелей. С письменным заявлением и со всеми документами можно обратиться в полицию, которая рассмотрит его в течение трех дней и решит, возбуждать ли дело.
Жалоба в Центробанк РФ
Жаловаться на коллекторов в Центробанк РФ нужно в двух случаях:
• Если продажа вашего долга третьим лицам была осуществлена без вашего согласия, что нарушает условия вашего договора с МФО или Банком.
• Если коллекторы действуют по агентскому договору и ваш долг не был продан.
Вы можете подать жалобу на коллекторов через онлайн форму, доступную на
сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/Reception/.
Жалоба в Роскомнадзор
Если коллекторы нарушают правила обработки ваших персональных данных и передают их третьим лицам, вы можете подать жалобу в Роскомнадзор. Чтобы оставить жалобу, можно воспользоваться интернет-приемной на официальном сайте https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/. В таких случаях коллекторская компания может быть оштрафована или лишена лицензии.
Жалоба в прокуратуру
Если полиция или судебные приставы не могут решить вашу проблему, вы можете обратиться в прокуратуру как к последней инстанции. Жалобу можно подать лично в канцелярии прокуратуры или через портал государственных услуг на сайте https://www.gosuslugi.ru/352356/1. В случае подачи жалобы через интернет необходимо иметь учетную запись на портале. Прокуратура может провести проверку и вынести решение по вашей жалобе.
Жалоба в СРО НАПКА
Организация СРО НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) может предоставить помощь в решении проблем с коллекторами в течение 7 дней. Она следит за деятельностью коллекторов и рассматривает жалобы на нарушения закона No230-ФЗ, незаконное накручивание процентов и грубое поведение. Если коллекторы требуют долг, который был продан агентству, занесенному в реестр ФССП, можно обратиться в НАПКА через онлайн-форму или по телефону. Жалобы обрабатываются быстро, и в случае выявления нарушений коллекторское агентство получает предупреждение, вследствие которого выбивание долга ограничится только письменными претензиями и вежливыми звонками менеджера.
Кроме того, чтобы подать жалобу на незаконные действия коллекторов, можно воспользоваться онлайн-сервисами государственных органов или Госуслуг. Рассмотрение жалобы может занять до 30 дней, но через Госуслуги можно отслеживать процесс рассмотрения жалобы, узнать исполнителя и приложить новые документы, если таковые имеются. Для того, чтобы гарантированно получить помощь, необходимо указать свои контактные данные и предоставить доказательства нарушений, такие как фотографии, скриншоты электронной почты и социальных сетей, распечатки звонков и контакты свидетелей.
Что делать, если коллекторы беспокоят родственников и близких?
Если коллекторская компания начала беспокоить близких и родственников заемщика, важно помнить, что это возможно только при наличии письменного согласия на такие действия со стороны заемщика или, если третьи лица не возражали по поводу контактов с коллекторами.
Для того, чтобы прекратить беспокойство, необходимо выполнить следующие шаги:
1. Отозвать согласие на контакт с родственниками и третьими лицами.
2. Предложить третьим лицам отправить заявление об отказе от контактов.
Таким образом, эти меры позволят остановить беспокойство коллекторов ваших близких и родственников.
Как отказаться от общения с коллекторами
Если у вас просрочка платежа уже свыше 4 месяцев, вы вправе:
– общаться с коллекторами лишь с адвокатом;
– отказаться от личных встреч, звонков и сообщений от коллекторов.
В первом случае, на основании пункта 4 статьи 8 Закона No 230-ФЗ, ваш адвокат примет на себя все общение с коллекторами, включая личные встречи, телефонные переговоры, СМС и голосовые сообщения. Вам будут приходить только письма через почту России от коллекторов.
Во втором варианте общение с представителями коллекторской конторы будет прекращено полностью. Их единственным правом будет отправлять вам письма через почту России.
Не играет роли, будет кредитор привлекать новых коллекторов или нет, он не сможет нарушить эти запреты (об этом говорит пункт 13 статьи 8 Закона No 230- ФЗ). Нарушение этих запретов влечет за собой санкции в виде штрафов, административного приостановления деятельности фирмы на срок до 90 дней (об этом свидетельствует пункт 2 статьи 14.57 КоАП РФ), а также исключения из Реестра.
Для того чтобы воспользоваться этим правом, вам необходимо отослать заявление по специальной форме заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору и коллекторам, согласно пункту 2 статьи 8 Закона No 230-ФЗ, а также Приказу ФССП России от 18.01.2018 года No 20.
Важно учитывать, что если судебный акт о взыскании долга уже вынесли, то заявление об отказе от взаимодействия приостановят на 2 месяца со дня вступления акта в силу. Но по истечении этого времени оно автоматически возобновится. Если заявление еще не было направлено, то можно сделать это через один месяц после вступления в силу судебного акта (в соответствии с ч.8 ст.8 Закона No 230-ФЗ).
Выводы
В любом случае, взаимодействие с коллекторами может быть неприятным, но стоит помнить о законах, которые защищают должников. В статье перечислены рекомендации, которые могут помочь в такой ситуации. Также можно обратиться к юристу за консультацией, чтобы избежать непредвиденных потерь.